Şirket ve Ticaret
Esnaf Kredisi Faiz Oranı ve Maliyeti 2026
Esnaf kefalet kredisinde genel esnafın ödediği net faiz, 5 Ocak 2026'dan itibaren yıllık %20'dir (önceki oran %25). Geleneksel, genç ve usta girişimci gruplarında destek %100 olduğundan kredi faizsizdir. Faiz dışında esnaf, kefalet kooperatifi kesintileri (biri iadeli) ve banka komisyonu öder; kredide KKDF alınmaz. Kesinti oranları kooperatife göre değiştiğinden başvuruda yazılı döküm isteyin.
- Net faiz (genel esnaf) %20 / yıl (2026)
- Faizsiz gruplar %100 destek = 0 faiz
- KKDF Alınmaz
- Kooperatif kesintisi Değişken (bir kısmı iadeli)
Net faiz oranı: yıllık %20 (2026)
Esnaf kefalet kredisi Hazine faiz destekli olduğu için piyasa ticari kredisinden belirgin ucuzdur. Faizin bir kısmını Hazine ve Maliye Bakanlığı karşılar; kalanını esnaf öder. 5 Ocak 2026'dan itibaren genel esnafta uygulanan net faiz yıllık %20'ye indirilmiştir (önceki dönem %25, ondan önce %29). Destek oranları:
- Genel esnaf: %50 faiz desteği → net faiz yıllık %20
- Geleneksel/el sanatları kolları, genç girişimci, usta girişimci: %100 → faizsiz (0)
- Girişimcilik eğitimi + danışmanlık (teknik destek) tamamlayanlar: %60
Net oran Cumhurbaşkanı kararıyla değişebilir; destek çerçevesi 01.01.2025-31.12.2027 arasında geçerlidir. Bağlayıcı oran, Halkbank ödeme planında görünen orandır.
Faiz dışı maliyet: kooperatif kesintileri ve komisyon
Faiz (faizsiz gruplarda sıfır) dışında esnafın ödediği kalemler, kefalet kooperatifi kesintileri ve banka komisyonudur. Aşağıdaki oranlar yaklaşıktır ve kooperatife göre değişir; kesin tutarı başvuruda kalem kalem sorun.
| Kalem | Yaklaşık oran | Açıklama |
|---|---|---|
| Bloke sermaye (ortaklık payı) | ≈ kredi tutarının %2 | Kredi kapanınca ortağa iade edilir — kalıcı gider değildir. |
| Risk fonu kesintisi | ≈ %1 | İade edilmez. |
| Yıllık masraf karşılığı | ≈ %1,5 / yıl | İade edilmez. |
| Üst kuruluş (TESKOMB) katılım payı | ≈ binde 5 | İade edilmez. |
| Banka komisyonu (Halkbank) | ≈ %2 / yıl | Şube ve krediye göre değişir. |
Bloke sermaye kredi kapanınca iade edildiğinden, kalıcı kesinti kabaca kredi tutarının %4'ü düzeyindedir (risk fonu + masraf karşılığı + üst kuruluş payı). Bu oranlar 2024 dönemine ait derlemedir; 2026 için değişmiş olabilir, son teyit kooperatiftendir. Ayrı bir kefalet komisyonu, BSMV, sigorta veya ekspertiz tutarı bu sitede rakamla verilmez — bunlar krediye/kooperatife göre değişir ve başvuruda öğrenilir.
Örnek: 100.000 TL kredide faiz
Yıllık %20 faizle, 100.000 TL'lik bir işletme kredisinde ilk yıl kalan anapara üzerinden yaklaşık 20.000 TL faiz tahakkuk eder. Taksitler ödendikçe anapara azaldığından toplam faiz, vade boyunca bu yıllık tutarın altında kalır. Buna kooperatif kesintileri (yaklaşık kalıcı %4) eklenir; bloke sermaye (%2) ise iade edilir. Faizsiz gruplarda faiz sıfırdır; yalnızca kesintiler ödenir. Kesin taksit ve toplam, Halkbank ödeme planında belirlenir — bu bir tahmini örnektir.
Hayat sigortası zorunlu mu?
Kredinin yasal kesintileri arasında hayat sigortası yoktur; yasal olarak zorunlu değildir. Ancak uygulamada bankaların hayat sigortası veya benzeri ürünleri kredi şartıymış gibi sunduğu yönünde çok sayıda şikâyet vardır. Bunu ayrı bir gider olarak değerlendirin ve zorunlu olup olmadığını yazılı olarak sorun; teminatlı/ipotekli kullanımda ayrıca ekspertiz ve tapu masrafı çıkabilir.
Sık sorulan sorular
Esnaf kefalet kredisi faizi 2026'da yüzde kaç?
Genel esnafta destek sonrası net faiz, 5 Ocak 2026'dan itibaren yıllık %20'dir (önceki oran %25 idi). Bu oran, faizin %50'sini Hazinenin karşıladığı genel işletme ve yatırım kredileri içindir. Geleneksel/el sanatları meslek kolları ile genç ve usta girişimci gruplarında destek %100 olduğundan kredi faizsiz kullanılır. Net oran Cumhurbaşkanı kararına göre değişebilir; güncel oran Halkbank esnaf kredisi sayfasından teyit edilir.
Esnaf kredisinde faiz dışında hangi masraflar var?
Faiz dışında kefalet kooperatifi dört kesinti yapar: bloke sermaye (ortaklık payı, kredi kapanınca iade edilir), risk fonu, yıllık masraf karşılığı ve üst kuruluş katılım payı. Ayrıca Halkbank tarafında banka komisyonu ve teminatlı kredide ekspertiz/masraf çıkabilir. Bu kesintilerin güncel oranları kooperatife göre değiştiğinden başvuruda kalem kalem yazılı döküm istenmelidir; bu sayfadaki oranlar yaklaşık ve değişkendir.
Esnaf kefalet kredisinde KKDF ve BSMV var mı?
Esnaf kefalet kredilerinde KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) alınmaz. BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) muafiyeti için ise net bir dayanak bulunmadığından burada kesin bilgi verilmez; ödeme planında görünüp görünmediğini Halkbank'tan teyit edin.
100.000 TL kredide yaklaşık ne kadar faiz öderim?
Yıllık %20 faizle, örneğin 100.000 TL'lik bir kredide kalan anapara üzerinden yıl başına yaklaşık 20.000 TL faiz tahakkuk eder; taksitler ödendikçe anapara azaldığı için toplam faiz vadeye göre bundan düşük olur. Kesin taksit tutarı Halkbank'ın ödeme planında belirlenir. Faizsiz (%100 destekli) gruplarda faiz sıfırdır; yalnızca kooperatif kesintileri ödenir.
Bloke sermaye (ortaklık payı) geri alınır mı?
Evet. Bloke sermaye, kefalet kooperatifine ortaklık için ayrılan paydır ve kredi borcu tamamen kapandığında ortağa iade edilir. Bu yüzden risk fonu veya masraf karşılığı gibi kalıcı bir gider değil, geçici bir bloke tutardır. Risk fonu, masraf karşılığı ve üst kuruluş katılım payı ise iade edilmez.
Kaynak: Ticaret Bakanlığı ESKKK Genel Müdürlüğü — faiz oranı %20 duyurusu (07.01.2026) + Cumhurbaşkanı Kararı faiz desteği (R.G. 17.01.2025) + Esnaf Kefalet Kooperatifleri SSS →
Geçerlilik: itibarıyla
Son güncelleme:
Bağlayıcı tutar, başvuru anında kurum sisteminde görünen tutardır. Bu site resmî bir kuruma ait değildir. Bilgiler resmî kaynaklardan derlenmiştir.
İlgili işlemler
- Esnaf Kefalet Kredisi 2026Esnaf kefalet kredisi 2026: işletme limiti 1,5 milyon TL'ye yükseldi; faiz devlet destekli (%50, genç/geleneksel esnaf %100 faizsiz). Kooperatif kesintileri (biri iadeli), şartlar, kefil, vade.
- Genç ve Usta Girişimci Faizsiz Kredi 2026Genç/usta girişimci esnaf kredisi 2026'da %100 faiz desteğiyle faizsiz. Kimler alır, limit ≈500.000 TL, faizsiz olsa da ödenen kooperatif kesintileri, başvuru. Yaş/limit belirsizliği açık.
- Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru ve Şartları 2026Esnaf kefalet kredisi başvurusu 2026: kim alabilir, belgeler, adım adım. Oda + kooperatif ortaklığı, 6 ay faaliyet, vergi borcu yok şartı, Halkbank kullandırımı, kefil.
- Bağ-Kur Primi 20262026 Bağ-Kur (4/b) primi: oran %35,75, en düşük aylık 11.808,23 TL, 5 puan indirimli 10.156,73 TL. Nasıl hesaplanır, kim öder, ne zaman ödenir. SGK 2026/2 Genelge.