Şirket ve Ticaret
Esnaf Kefalet Kredisi 2026: Limit, Faiz ve Maliyet
Kredi devlet faiz desteklidir: 5 Ocak 2026'dan itibaren genel esnafta uygulanan net faiz yıllık %20'ye indirildi. Geleneksel/el sanatları, genç ve usta girişimci gruplarında destek %100 — yani faizsiz. 2026'da limitler de yükseltildi: işletme kredisi 1,5 milyon TL, yatırım kredisi üst limiti 3,5 milyon TL. Esnafın faiz dışında ödediği kalemler kefalet kooperatifi kesintileri (biri iadeli) ve varsa sigortadır — ayrıntı faiz ve maliyet sayfasında.
- İşletme kredisi limiti 1.500.000 TL'ye kadar
- Net faiz (genel esnaf) %20 / yıl (2026)
- Faizsiz gruplar Genç / usta / geleneksel
- Vade 48-72 ay
2026 limitleri (yükseltildi)
| Kredi türü | Üst limit | Vade |
|---|---|---|
| İşletme kredisi | 1.500.000 TL'ye kadar | 48 ay |
| Yatırım kredisi (üst limit) | 3.500.000 TL'ye kadar | 60-72 ay |
| — İş yeri edindirme | yatırım limiti içinde | 72 ay |
| — Taşıt / makine-teçhizat | yatırım limiti içinde | 60 ay |
| Genç / usta girişimci (faizsiz) | 500.000 TL | 60 ay |
Limitler kredi türüne ve kefalet kooperatifi grubuna göre değişir; "≈" ile verilenler kaynaklar arasında farklılık gösterdiğinden yaklaşıktır. Kesin güncel üst sınır, TESKOMB 2026/4 genelgesinden veya bağlı olduğunuz kooperatiften teyit edilmelidir.
Faiz ve devlet desteği
Esnaf kefalet kredisi, faizinin bir kısmını Hazine ve Maliye Bakanlığı karşıladığı için piyasa ticari kredisinden ucuzdur. Faiz desteği oranları:
- Genel esnaf: %50 faiz desteği
- Geleneksel/el sanatları kolları, ustalık belgeli genç girişimci, 35 yaş altı KOSGEB'li: %100 — yani faizsiz
- Teknik destek katılımcıları: %60
Destek sonrası genel esnafın ödediği net faiz 5 Ocak 2026'dan itibaren yıllık %20'dir (önceki oran %25 idi). %100 destekli gruplar krediyi faizsiz kullanır. Oran Cumhurbaşkanı kararına göre değişebilir; destek çerçevesi 01.01.2025-31.12.2027 arasında geçerlidir. Geri ödeme örneği ve kalem kalem maliyet için esnaf kredisi faiz ve maliyet sayfasına bakın.
Esnafın ödediği kalemler (maliyet)
Faiz (faizsiz gruplarda sıfır) dışında kefalet kooperatifi dört tür kesinti yapar:
- Bloke sermaye (ortaklık payı): kredi kapanınca ortağa iade edilir — kalıcı gider değildir.
- Yıllık masraf karşılığı kesintisi
- Risk fonu kesintisi
- Üst kuruluş (TESKOMB) katılım payı
Ayrıca banka komisyonu ve teminatlı kredilerde ekspertiz/masraf çıkabilir. Bu kesintilerin güncel oranları resmî kurumsal sayfalarda kalem kalem yayımlanmadığından, başvuruda kooperatiften ve bankadan yazılı kalem dökümü istemeniz önerilir; bu site doğrulanmamış oran vermez. Hayat sigortası yasal olarak zorunlu değildir; şart gibi sunulursa yazılı olarak sorgulayın.
Şartlar ve kefil
- 5362 sK'ya göre kurulmuş esnaf/sanatkâr meslek odasına kayıtlı olmak
- Esnaf kefalet kooperatifine (ESKKK) ortak olmak; başka ESKKK'ya ortak olmamak
- Aynı iş kolunda en az 6 ay faaliyet; iş/ikamet yeri kooperatifin bölgesinde
- Kredi tahsisinde vergi borcu bulunmamak (01.01.2026'dan itibaren)
- Kredinin en az %33'ünü (2027'de %67) resmî fatura/e-fatura ile belgelemek
- Kooperatif kefaletine ek olarak uygulamada en az bir şahsi kefil istenebilir
Kredi, kefalet kooperatifinin kefaletiyle Halkbank üzerinden kullandırılır. Kıymetli maden, döviz ve yüksek riskli finansal araç alımında kullanılamaz.
Sık sorulan sorular
Esnaf kefalet kredisi limiti 2026'da ne kadar oldu?
2026'da limitler yükseltildi. İşletme kredisinde azami tutar 1,5 milyon TL'ye (1 milyondan) çıktı; yatırım kredisi üst limiti 3,5 milyon TL'ye yükseltildi ve iş yeri edindirme, taşıt, makine-teçhizat kalemleri bu limit içinde kullandırılır. Genç ve usta girişimci faizsiz kredisi 500.000 TL düzeyindedir. Limitler kredi türüne ve bağlı olunan kefalet kooperatifi grubuna göre değişir; kesin güncel üst sınır TESKOMB 2026/4 genelgesinden veya bağlı kooperatiften teyit edilmelidir.
Esnaf kredisi faizi ne kadar, kimler faizsiz alır?
Esnaf kefalet kredisi devlet faiz destekli olduğundan piyasa ticari kredisinden düşüktür; faizin bir kısmını Hazine ve Maliye Bakanlığı karşılar. Genel esnafta faiz desteği %50'dir ve destek sonrası net faiz 5 Ocak 2026'dan itibaren yıllık %20'ye indirilmiştir. Geleneksel/el sanatları meslek kolları, usta girişimciler ve KOSGEB destekli genç girişimciler için destek %100'dür; yani kredi faizsiz kullanılır. Net oran Cumhurbaşkanı kararına göre değişebilir. Destek çerçevesi 01.01.2025-31.12.2027 arası geçerlidir.
Esnaf kredisinde esnaf hangi kalemleri öder?
Faiz (destekli, faizsiz gruplarda sıfır) dışında kefalet kooperatifi dört tür kesinti yapar: bloke sermaye (ortaklık payı), yıllık masraf karşılığı, risk fonu ve üst kuruluş katılım payı. Bunlardan bloke sermaye (ortaklık payı) kredi kapanınca ortağa iade edilir; yani kalıcı gider değildir. Ayrıca banka komisyonu ve teminatlı kredilerde ekspertiz/masraf çıkabilir. Kesintilerin güncel oranları resmî kurumsal sayfalarda tek tek yayımlanmadığından, başvuruda kooperatiften kalem kalem döküm istemek gerekir.
Esnaf kredisinde hayat sigortası zorunlu mu?
Kredinin yasal kesintileri arasında hayat sigortası yoktur; yani yasal olarak zorunlu değildir. Ancak uygulamada bankaların hayat sigortası veya benzeri ürünleri kredi şartıymış gibi sunduğu yönünde çok sayıda şikâyet vardır. Bunu ayrı bir gider olarak değerlendirmeli ve zorunlu olup olmadığını yazılı olarak sormalısınız.
Kimler esnaf kefalet kredisi alabilir?
5362 sayılı Kanuna göre kurulmuş bir esnaf ve sanatkârlar meslek odasına kayıtlı olmak, esnaf kefalet kooperatifine ortak olmak, aynı iş kolunda en az 6 ay faaliyet göstermek ve iş/ikamet yerinin kooperatifin bölgesinde olması gerekir. 1 Ocak 2026'dan itibaren kredi tahsisinde vergi borcu bulunmaması da şart koşulmuştur.
Krediyi nereden, nasıl alırım?
Esnaf, bağlı olduğu Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifine (ESKKK) ortak olur; kooperatif esnaf adına Halkbank'a kefil olur ve kredi Halkbank üzerinden kullandırılır. Uygulamada ayrıca en az bir şahsi kefil istenebilir. Ayrıca 2026'da kullanılan kredinin en az %33'ünün (2027'de %67) resmî fatura/e-fatura ile belgelenmesi gerekir.
Kaynak: Cumhurbaşkanı Kararı — esnaf faiz destekli kredi (R.G. 25.01.2026, geçerlilik 01.01.2025-31.12.2027) + Ticaret Bakanlığı Esnaf Kefalet Kooperatifleri SSS + TESKOMB 2026/4 Genelgesi →
Geçerlilik: itibarıyla
Son güncelleme:
Bağlayıcı tutar, başvuru anında kurum sisteminde görünen tutardır. Bu site resmî bir kuruma ait değildir. Bilgiler resmî kaynaklardan derlenmiştir.
İlgili işlemler
- Esnaf Kredisi Faiz ve Maliyet 2026Esnaf kefalet kredisi faizi 2026'da genel esnafta yıllık %20; faizsiz gruplar 0. Faiz dışı maliyet: kooperatif kesintileri (biri iadeli), banka komisyonu, KKDF muafiyeti. Kaynaklı.
- Genç ve Usta Girişimci Faizsiz Kredi 2026Genç/usta girişimci esnaf kredisi 2026'da %100 faiz desteğiyle faizsiz. Kimler alır, limit ≈500.000 TL, faizsiz olsa da ödenen kooperatif kesintileri, başvuru. Yaş/limit belirsizliği açık.
- Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru ve Şartları 2026Esnaf kefalet kredisi başvurusu 2026: kim alabilir, belgeler, adım adım. Oda + kooperatif ortaklığı, 6 ay faaliyet, vergi borcu yok şartı, Halkbank kullandırımı, kefil.
- İşyeri Açma ve Çalışma Ruhsatı Harcıİşyeri açma ve çalışma ruhsatı harcı belediye meclisince m² ve sınıfa göre belirlenir; tek ülke geneli tutar yoktur. Sıhhi/gayrisıhhi/umuma açık ayrımı, belgeler. 2464 sK.
- Bağ-Kur Primi 20262026 Bağ-Kur (4/b) primi: oran %35,75, en düşük aylık 11.808,23 TL, 5 puan indirimli 10.156,73 TL. Nasıl hesaplanır, kim öder, ne zaman ödenir. SGK 2026/2 Genelge.